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周延礼:保险业发展要找到“要命又要钱”的结合点

  “在健康保险涉及到话语权这方面,保险公司处于一个弱势地位。”8月22日,在以“全球剧变下的财富管理趋势”为主题的2020青岛·中国财富论坛上,国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼如此表示。

周延礼,国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席

  周延礼表示,保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求。

  首先,保险业可以优化资金运作领域,积极投资,支持医疗健康产业发展,这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心,我们要在这方面做些研究,大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。

  第二是要充分利用保险的这些专业,特别是产品和服务这方面,实现多层次、多样化的产品服务,优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。

  第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设,构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务,这些机构搞一些商业的战略合作,重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作。

  以下是发言实录:

  周延礼:各位来宾、女士们、先生们,大家下午好!今天非常高兴参加青岛中国财富论坛,今天我们这也算是一个高峰会,主持人说时间有所限制,我本来准备一个稿子大约半个钟头左右,这样我只能减半,我有个PPT,我在PPT当中涉及到的内容跟大家进行分享。

  第一个就是商业保险如何在健康事业中发挥作用。在这里我讲了两个方面最突出的一些工作,就是商业健康保险在过去新医改当中,基本医疗实现全覆盖之后,如何发挥补充的这样一个作用。那么大家知道我国现在是多层次的医疗体系,基本医疗、补充医疗、商业保险,还有互助医疗等等。这几年应该说从2013年到2019年,在商业保险、健康保险的这个领域,增长速度是比较快的,商业保险从2013年1124亿元达到去年7066亿元,增长速度应该说也是比较快的,增长了29.7%。其中2013年到2018年5年期间,增速进入了一个快车道,大约是38.71%。通过这些数据可以反映大家对健康保险的需求是非常旺盛的。2019年赔付支出2351亿元,同比增长34.78%,为参保群众积累了超过1万亿元的长期健康保障风险准备金。展望未来,从今年开始到未来三年,我们预计复合增长率应该超过30%。

  第二个就是商业健康保险为国家医疗保障体系提供有力支撑。2019年,全国有17家保险公司在31个省市自治区承办了大病保险,大病保险覆盖人群已经超过10亿人。这样来看,为全国11.72亿城乡居民提供了大病保险保障,赔付1171万人,赔付支出661.87亿元。这些数据可以看出,得了大病通过商业保险来承办提高了效率。在其他的保险支付结算当中速度比较慢,但是商业保险承办之后,这个效率大大提高。七年来大病保险已经赔付超过388万人,全国大病保险患者医疗费用实际报销比例在原来的基础之上,提高了10到15个百分点。这可以看出老百姓(行情603883,诊股)减轻医疗的这种压力提供了一个非常好的服务方式的调整。在有些案例当中,有超过100万的大病保险赔付,应该说越来越多。

  我们可以通过一些医疗费用的比率可以看出,2019年全国医疗费用总支出是65100亿元,而商业保险的保费收入占的比例是比较低的,是16%,通过这个可以看出,做好商业保险的补充应该说是具备条件的,发展空间也是巨大的,尤其是随着我国人口老龄化,商业失能险、护理险迎来发展机遇。二是医疗技术的不断创新促进了保险与医疗健康产业的加速融合。三是国家医保制度改革持续深化,为保险与医疗健康产业融合提供良好的政策环境。四是数字化保险服务成为融合发展的重点。平安好医生的领导也在这儿,今天上午我接受青岛电视台访问的时候,我还给你们推荐了一下,这段时间走了一段弯路,有一点压力,但是没有关系,将来在这方面发挥越来越多的作用。

  保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求,刚才主持人讲前一阶段是要钱的,我们这个阶段是要命的,我今天要讲的是要钱和要命的结合点,为咱们将来医疗机构、医院,甚至还有医疗企业,提供一些服务。主要是从以下三个方面。

  保险业可以优化资金运作领域,积极投资,支持医疗健康产业发展,这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心,我们要在这方面做些研究,大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。

  第二是要充分利用保险的这些专业,特别是产品和服务这方面,实现多层次、多样化的产品服务,优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。

  第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设,构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务,这些机构搞一些商业的战略合作,重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作,这种新模式,从全流程大家可以看到,着重在健康管理,保险机构不单解决了损失补偿,重点要提高健康管理的品质,是作为我们未来的主攻方向,尤其是利用现代科技这种手段来提高健康管理的效率,实时地让大家能够得到健康管理的咨询,来提高人民群众对健康管理这种需求,通过网络性的这种手段来解决。尤其是我们现在加强对医保局、卫健委、医疗企业在这方面的合作,尤其在信息平台建设。我作为全国政协委员,在去年专门搞了一个体验,就是关于信息共享的问题,涉及到医保局、卫健委、医院等这些部门和保险机构当中能够形成一个数据共享的局面,主要是通过这种数据的分享,提高智能管控费用支出,提高服务效率,另外保险产品的定价,进行设计保险产品和提供服务,这样也可以帮助这些企业探索医疗的付费方式,包括报销、支出,能够加强进一步的合作,共同向居民提供医疗健康保险的服务。

  未来的发展,我想我们还找到工作当中的一些不足点,一个是产品结构比较单一,二是风控的这种手段还是比较滞后,智能化程度还比较低。像平安好医生,主要是通过保险+科技的手段来推动医疗服务,下一步我们是通过健康保险+科技来推动我们在医疗保险和医院也好,医保部门合作也好,在这方面是我们的工作重点。另外经营管理的状况,盈利这方面,大家说商业模式、盈利模式还有待于进一步改进。

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